Porady eksperta

Praca w salonie dealerskim a założenie własnej multiagencji ubezpieczeniowej

Użytkownik naszego serwisu zwrócił się do nas z zapytaniem dotyczącym Praca w salonie dealerskim a założenie własnej multiagencji ubezpieczeniowej. Zespół naszych ekspertów przygotował dla niego odpowiedź. Użytkownik naszego serwisu zadał dodatkowe pytania dotyczące uniemożliwienia założenia multiagencji ubezpieczeniowej. Poniżej odpowiedź.

Zgodnie z art. 15 Ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń:

  1. Agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy i zakład ubezpieczeń wykonujący dystrybucję ubezpieczeń, o których mowa w grupie 3 działu I załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, stosują rozwiązania organizacyjne służące zapobieganiu konfliktom interesów, tak aby nie miały one negatywnego wpływu na interesy klientów.
  2. Agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy i zakład ubezpieczeń zapewniają, aby rozwiązania organizacyjne, o których mowa w ust. 1, były proporcjonalne do prowadzonej działalności i proponowanych umów ubezpieczenia oraz rodzaju dystrybutora.
  3. Agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy i zakład ubezpieczeń podejmują działania w celu identyfikacji konfliktów interesów między nimi, w tym między ich członkami zarządu, prokurentami, pracownikami albo innymi powiązanymi z nimi osobami, a ich klientami, lub między ich klientami, powstających w trakcie prowadzenia działalności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń, o których mowa w grupie 3 działu I załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej

W swoich rekomendacjach Komisja Nadzoru Finansowego zdefiniowała konflikt interesów jako znane zakładowi ubezpieczeń okoliczności, które mogą doprowadzić do powstania sprzeczności między interesem zakładu lub podmiotu powiązanego z tym zakładem ubezpieczeń a obowiązkiem działania przezeń w sposób rzetelny, z uwzględnieniem najlepiej pojętego interesu swojego klienta. Uznano również, że konfliktem interesu nie są rozbieżności dotyczące oczekiwań klienta i zakładu ubezpieczeń w odniesieniu do przedmiotu i zakresu ochrony, wysokości składki oraz działań prewencyjnych i ograniczających skutki wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego na etapie negocjacji warunków umowy ubezpieczenia, pod warunkiem, że działania te prowadzone są przez zakład ubezpieczeń lub osobę powiązaną zgodnie z najlepszą wiedzą i uwzględnieniem interesu i potrzeb ubezpieczeniowych klienta. Z uwagi na niewiążący charakter prawny dokumentów wydawanych przez organ nadzoru stanowić mogą one pomoc w identyfikacji problemów i interpretacji przepisów prawnych.

Rolą dystrybutora jest identyfikacja omawianych zagrożeń wynikających z działalności ww. podmiotów pozostających z nim w bezpośrednim lub pośrednim stosunku kontroli. Rolą dystrybutora jest również identyfikacja ewentualnych konfliktów interesów pomiędzy klientami 

Pomimo faktu, że Użytkowniczka jedynie sprzedaje ubezpieczenia w salonie dealerskim i sama nie pozyskuje klientów z zewnątrz, nie można założyć, że w tym przypadku nie wystąpi konflikt interesów. Jak zostało wskazane w pierwszej części pytania, z uwagi na specyfikę rynku ubezpieczeń sprzeczność interesów wydaje się być zjawiskiem nieuniknionym, co w praktyce uniemożliwia jednoczesną pracę w miejscu oferującym sprzedaż ubezpieczeń i prowadzenie własnej multiagencji.

Wpisz nasz KRS 0000318482 w deklaracji podatkowej PIT.

Stan prawny na dzień: 30 sierpnia 2022 r.

Podstawa prawna:

  1. Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (t.j. Dz. U. z 2022 r. poz. 905).

Umowa o dzieło - umowa zlecenie

Wielokrotnie spotykamy się z problematyką, jaką jest wybór właściwego rodzaju umowy. Najczęściej mylonymi i błędnie stosowanymi umowami są umowa o dzieło/umowa zlecenie. Zarówno umowa o dzieło, jak i umowa zlecenie są umowami cywilnoprawnymi, pełnią jednakże zdecydowanie inne funkcje i powodują różne skutki. Istotą zawarcia umowy o dzieło jest zobowiązanie się przyjmującego zamówienie do wykonania określonego, szczegółowo w umowie dzieła, zaś strony zmawiającej do zapłaty wynagrodzenia. Istotą umowy zlecenia jest wykonanie nie przez przyjmującego zlecenie określonej czynności prawnej lub faktycznej.


Pobierz poradnik

Pamiętaj:
Wpisz nasz KRS 0000318482 w Deklaracji Podatkowej Twój e-PIT
Dziękujemy!

Czy wiesz, że aż 96% mikro firm zapewnia 75% wszystkich wpływów z podatków i wytwarza 51% zysku gospodarki kraju?

A tylko niewielkiej liczbie udaje się utrzymać na rynku dłużej niż rok bez dostatecznej wiedzy i znajomości przepisów.

A czy wiesz, że...

Ty też możesz coś zrobić, abyśmy mogli dalej działać i skutecznie Cię wspierać?

KRS 0000318482

Przejdź do Twój e-PIT