Finansowanie spółki ze stratą na rozpoczęcie działalności gospodarczej - mikroPorady.pl

Użytkownik zwrócił się do nas z prośbą o udzielenie odpowiedzi na pytanie w następującym stanie faktycznym:

Uprzejmie proszę o sugestię, gdzie szukać kapitału obrotowego dla małej spółki ze stratą. W tej chwili program Pożyczek Mazowieckich jest zamrożony, zaś banki do udzielenia kredytu obrotowego oczekują wyniku +. Spółka przekształcona w 2022 z sj w SA, zebrała rundę w crowdfundingu udziałowym i ma inwestora prywatnego. przychody 2022 - 0,3 mln, 2023 - 0,6 mln, 2024 - 1,35 mln. Prowadzimy 3 sklepy stacjonarne i sklep internetowy, sprzedajemy żywność z Mazowsza, rzemieślniczą i rolniczą. Spółka wymaga jeszcze dofinansowania w postaci pożyczki obrotowej w wys. 0,3 mln na 3 lata.

Otrzymanie finansowania z banku

W sytuacji, gdy spółka boryka się ze stratą i potrzebuje pożyczki obrotowej w wysokości 0,3 mln PLN na 3 lata, istnieje kilka miejsc, gdzie można szukać kapitału obrotowego. Jedna z możliwości to pożyczka z banku komercyjnego. Choć banki często preferują firmy o stabilnej sytuacji finansowej, niektóre oferują pożyczki obrotowe, nawet jeśli firma ma chwilowe problemy z rentownością. Warto zacząć od rozmowy z bankiem, w którym macie konto firmowe. Należy jednak pamiętać, że banki mogą wymagać przedstawienia:

Solidnego biznesplanu,
Zabezpieczeń (np. hipoteka, poręczenia, weksle),
Analizy sytuacji finansowej i przewidywanych popraw finansowych.

Instytucje finansowe i firmy pożyczkowe

Firmy pozabankowe często oferują pożyczki obrotowe dla małych firm, nawet jeśli spółka wykazuje stratę. Takie pożyczki mogą mieć wyższe oprocentowanie, ale proces ich uzyskania bywa mniej skomplikowany niż w bankach. Należy jednak uważać na warunki umowy, ponieważ firmy pożyczkowe często stosują wyższe koszty kredytowe.

Fundusze inwestycyjne i anioły biznesu

Jeśli sytuacja finansowa spółki jest trudna, ale projekt ma duży potencjał, warto rozważyć poszukiwanie inwestora, który wesprze firmę kapitałem obrotowym. Może to być anioł biznesu lub fundusz inwestycyjny specjalizujący się w małych firmach. Anioły biznesu często są skłonni inwestować w firmy z potencjałem na wzrost, nawet jeśli mają one trudności finansowe w krótkim okresie.

Pożyczki z funduszy unijnych i publicznych

Jeżeli firma spełnia odpowiednie kryteria, może uzyskać dofinansowanie z programów unijnych lub krajowych, które oferują pożyczki obrotowe na preferencyjnych warunkach. W Polsce dostępne są różne programy, które wspierają małe i średnie przedsiębiorstwa:

Fundusze pożyczkowe dla MSP oferowane przez instytucje takie jak Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) czy Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).
Programy regionalne oferowane przez lokalne instytucje finansowe (np. Fundusze Europejskie).

Chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat?

Pokaż materiały

Pożyczki społecznościowe (crowdlending)

Crowdlending to forma pozyskiwania kapitału od osób prywatnych poprzez platformy internetowe. Może być odpowiednią opcją dla firm, które mają trudności w uzyskaniu kredytu bankowego. Platformy takie jak:

Współpraca z kontrahentami

Jeżeli firma współpracuje z dużymi kontrahentami, warto rozważyć negocjacje w zakresie wydłużenia terminów płatności lub uzyskania pożyczek na korzystniejszych warunkach od partnerów biznesowych. Często firmy, które są lojalnymi klientami dużych graczy na rynku, mogą liczyć na pomoc w trudnych chwilach.

Warto dodać, że jeżeli spółka realizuje kontrakty długoterminowe, warto rozważyć możliwość pobierania zaliczek na przyszłe zamówienia, co pozwala pozyskać kapitał obrotowy w krótkim okresie.

Jeśli spółka ma problemy ze spłatą bieżących zobowiązań, a jednocześnie ma aktywa, które można wykorzystać, warto rozważyć inne formy pozyskiwania kapitału, takie jak:

Faktoring – sprzedaż wierzytelności do firmy faktoringowej, która zapewnia szybki dostęp do gotówki.
Leasing – jeśli spółka potrzebuje środków na zakup sprzętu lub maszyn, leasing może pomóc w pozyskaniu kapitału obrotowego.

Dokumenty i informacje, które będą to:

Bilans i rachunek zysków i strat (często w wersji audytowanej),
Plan finansowy na okres kredytowania,
Biznesplan (jeśli pożyczka jest większa niż standardowa),
Zabezpieczenia (np. hipoteka, poręczenie majątkowe właścicieli),
Wskaźniki finansowe (rentowność, płynność, zadłużenie),
Historia kredytowa właścicieli firmy.

Więcej na temat możliwości finansowania działalności można przeczytać w naszym artykule dostępnym pod linkiem: Jak wybrać źródła i otrzymać dofinansowanie na otwarcie działalności gospodarczej krok po kroku - mikroPorady.pl - Biznesowe wsparcie z najlepszej strony

Pamiętaj!

Wpisz nasz KRS 0000318482 w Deklaracji Podatkowej PIT.

Wyszukaj:

Akademia Liderów Innowacji i Przedsiębiorczości Fundacja dr Bogusława Federa
w https://www.podatki.gov.pl/pit/twoj-e-pit/

Dziękujemy

Stan prawny: 31 grudnia 2024 r.

Podstawa prawna:
1) Ustawa z dnia 6 marca 2018 r. - Prawo przedsiębiorców (t.j. Dz. U. z 2023 r. poz. 221 z późn. zm.).

Przykładowe rodzaje finansowania działalności

Przedsiębiorco,

jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą bądź dopiero rozważasz jej rozpoczęcie, istotną dla Ciebie kwestią jest uzyskanie wsparcia finansowego, ułatwiającego Ci rozpoczęcie prowadzenia działalności gospodarczej bądź wparcie jej rozwoju. W załączonym poradniku prezentujemy najbardziej popularne formy wsparcia i dotacji.

Wśród możliwych form wsparcia możesz odnaleźć m.in.

kredyty gotówkowe Bank Gospodarstwa Krajowego;
dotację m.in. z środków europejskich;
leasingi operacyjne.

Ponadto, jeżeli poszukujesz form wsparcia finansowego Twojej działalności, powinieneś rozważyć także współpracę z tzw. aniołem biznesu, czyli inwestorem umożliwiającym Ci rozpoczęcie prowadzenia działalności bądź jej rozwój poprzez oferowane wsparcie finansowe w postaci swojego prywatnego kapitału.

Najprostszą drogą na pozyskanie anioła biznesu jest zwrócenie się do instytucji zrzeszającej osoby chętne do inwestowania w perspektywiczne projekty. W Polsce jedną z najstarszych i najpopularniejszych instytucji tego typu jest PolBAN Business Angel Club z siedzibą w Bydgoszczy i biurem w Warszawie.

O aniołach biznesu więcej możesz przeczytać w poniższym linku:
https://mikroporady.pl/slownik-pojec/aniol-biznesu

Ponadto, warto rozważyć zasilanie kapitału przedsiębiorstwa w zamian za objęcie akcji przez fundusz Venture Capital, o którym więcej możesz przeczytać tu: https://mikroporady.pl/slownik-pojec/venture-capital.

Kolejną formą wsparcia wewnętrznego jest tzw. franchising czyli sprzedaż towarów, usług lub technologii, oparta na ścisłej współpracy pomiędzy prawnie i finansowo odrębnymi i niezależnymi przedsiębiorstwami, franczyzodawcą i jego indywidualnymi franczyzobiorcam.

Patrz szerzej: https://mikroporady.pl/slownik-pojec/franchising

Poniżej przedstawiamy tabelę, w której porównaliśmy różne dostępne na rynku formy wsparcia działalności gospodarczej.

Pobierz poradnik

Pamiętaj:
Wpisz nasz KRS 0000318482 w Deklaracji Podatkowej Twój e-PIT
Dziękujemy!

Czy wiesz, że aż 96% mikro firm zapewnia 75% wszystkich wpływów z podatków i wytwarza 51% zysku gospodarki kraju?

A tylko niewielkiej liczbie udaje się utrzymać na rynku dłużej niż rok bez dostatecznej wiedzy i znajomości przepisów.

A czy wiesz, że...

Ty też możesz coś zrobić, abyśmy mogli dalej działać i skutecznie Cię wspierać?

KRS 0000318482

Przejdź do Twój e-PIT