Uwaga #30: Suma ubezpieczenia - paragraf 11

Umowa ubezpieczenia mienia i odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy

Zgodnie z art. 824 § 1 k.c. jeżeli nie umówiono się inaczej, suma ubezpieczenia ustalona w umowie stanowi górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. Suma ubezpieczenia jest niezwykle istotnym elementem konstrukcji samej umowy ubezpieczenia, ponieważ określa zakres ochrony ubezpieczeniowej. Przykładowo, jeżeli suma ubezpieczenia wynosi 500.000 zł, a wysokość szkody została oszacowana na wysokość 600.000 zł, wówczas ubezpieczyciel zobowiązany jest wypłacić maksymalnie 500.000 zł, a powyżej tej kwoty zwolniony jest z odpowiedzialności. Podobnie w przypadku, gdy umowa ubezpieczenia została zawarta okres jednego roku, a na początku roku wystąpiła szkoda o wartości 350 tysięcy złotych, którą to szkodę ubezpieczyciel pokrył. Natomiast następnie w okresie obowiązywania tej samej umowy nastąpiła szkoda o wartości 200.000 złotych. Wówczas ubepieczyciel wypłaci maksymalnie 150.000 zł, a w pozostałym zakresie nie jest zobowiązany do naprawienia szkody. Poprzednie odszkodowanie w wysokości 350.000 zł sczerpało sumę ubezpieczenia o 350.000 zł, zatem następne świadczenie ubezpieczyciela nie może przekroczyć kwoty 150.000 zł, chyba, że Strony umówią się inaczej.