Uwaga #22: Sposób zawierania umowy ubezpieczenia - paragraf 6

Umowa ubezpieczenia mienia i odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy

Zgodnie z art. 811 § 1 k.c. w przypadku, gdy w odpowiedzi na złożoną ofertę ubezpieczyciel doręcza ubezpieczającemu dokument ubezpieczenia zawierający postanowienia, które odbiegają na niekorzyść ubezpieczającego od treści złożonej przez niego oferty, ubezpieczyciel obowiązany jest zwrócić ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu tego dokumentu, wyznaczając mu co najmniej 7-dniowy termin do zgłoszenia sprzeciwu. W razie nie wykonania tego obowiązku zmiany dokonane na niekorzyść ubezpieczającego nie są skuteczne, a umowa jest zawarta zgodnie z warunkami oferty.
W przypadku, gdy ubezpieczający nie zgłosi sprzeciwu w wyznaczonym terminie umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią dokumentu ubezpieczenia następnego dnia po upływie terminu wyznaczonego do złożenia sprzeciwu.
Oznacza to, że jeżeli ubezpieczyciel zmienia na niekorzyść ubezpieczającego OWU (np. w odpowiedzi na zaproponowane przez ubezpieczającego zwiększenie sumy ubezpieczenia), wówczas ubezpieczyciel zobowiązany jest o tych zmianach poinformować ubezpieczającego w odrębnym piśmie, zwracając przy tym uwagę na niekorzystne rozbieżności między ofertą a dokumentem ubezpieczenia.

Niezwykle ważny przepis w kontekście zawierania umowy ubezpieczenia zawiera art. 812 § 8 k.c, zgodnie z którym ubezpieczyciel zobowiązany jest przedstawić ubezpieczającemu różnice pomiędzy treścią umowy a ogólnymi warunkami ubezpieczenia w formie pisemnej przed zawarciem umowy ubezpieczenia. W przypadku niedopełnienia tego obowiązku ubezpieczyciel nie może powoływać się na różnicę niekorzystną dla ubezpieczającego. Jednakże regulacja ta nie znajduje zastosowania w przypadku, gdy umowa ubezpieczenia zawierana jest w drodze negocjacji.

Jeżeli możesz, sprawdź w rejestrze klauzul niedozwolonych: www.uokik.gov.pl/rejestr_klauzul_niedozwolonych2.php
Przykładowa niedozwolona klauzula umowna regulująca moment zawarcia umowy: "Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą doręczenia ubezpieczającemu polisy lub innego dokumentu ubezpieczenia" (nr wpisu 1311, data wpisu 11 października 2007 r.).